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O que é linha de crédito e o que considerar para pedir

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O que é linha de crédito e o que considerar para pedir
Criado em 07 FEV. 2024
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A linha de crédito para MEI é um serviço eficiente que permite realizar melhorias na empresa ou obter novos recursos para vender mais. No entanto, sempre antes de fazer a contratação de qualquer valor, é fundamental avaliar as opções e o que as instituições financeiras oferecem de vantajoso.

Afinal, não adianta fazer a contratação de linhas de crédito se não tiver um motivo pelo qual solicitou os valores. Ao fazer isso, você pode acabar reduzindo a renda para menos da metade e encontrar sérios problemas em quitar o que deve.

Pensando nisso, separamos alguns tópicos para explicarmos melhor o que é a linha de crédito e como ela funciona. Continue na Comunidade Sebrae e confira. Boa leitura!

Qual a definição de linha de crédito?

As linhas de crédito são oferecidas por bancos para pessoas físicas ou jurídicas por meio de um tipo de empréstimo ou financiamento. Essa modalidade é fornecida para atender uma necessidade específica, como a compra de um imóvel ou de um smartphone.


Sempre que você paga o que deve, o saldo volta ao máximo e pode ser usado novamente quando necessário. Empreendedores que precisam de linha de crédito para MEI também devem analisar as opções de valores disponíveis e sempre pagar no tempo certo para ter um saldo disponível.

Os 5 tipos de linha de crédito

Atualmente, há diversos tipos de linha de crédito que variam entre taxas de juros, limites e possibilidades de pagamentos. O público-alvo também pode ser livre ou mais restritivo, além de haver a obrigação de explicar o motivo pelo qual necessita do valor dependendo do serviço de interesse.

1. Crédito pessoal

O empréstimo pessoal é uma linha de crédito oferecida para muitas pessoas que precisam de valores de maneira rápida e prática sem especificar o motivo. Públicos que não têm o nome sujo e possuem um bom score encontram mais segurança e praticidade em solicitar do que aqueles que estão com o nome restrito nos birôs.


Além disso, se você não sabe o que é linha de crédito pessoal, entenda que essa é uma modalidade que, embora seja vantajosa a princípio, cobra mais juros compostos aos clientes. Isso acontece porque as instituições financeiras precisam ter uma garantia de que os pagamentos ocorrerão como prometido no contrato.

2. Crédito especial

O crédito especial é uma modalidade contratada por clientes de instituições financeiras para usarem se for necessário. Esse caso é mais conhecido como cheque, o qual só é ativado se você ficar sem saldo na sua conta e precisar de dinheiro para fazer uma compra. Quando o seu salário for pago, automaticamente, o banco faz o desconto do valor usado, repondo o limite.

3. Crédito para reforma, construção e compra de imóvel

A linha de crédito para MEI é conhecida por Programa de Financiamento às EPP e ME. O programa financia a obtenção de bens e o uso de recursos modernos para melhorar a organização e incluir ferramentas melhores para a equipe.

Empresas que querem crescer e conquistar ainda mais a atenção do público têm a chance de contratar um financiamento para reformar o espaço. Como sabemos, é fundamental explicar o motivo pelo qual você precisa da quantia e, assim, enviar o valor de entrada para conseguir o que precisa.

4. Crédito com garantia de imóvel

Uma linha de crédito muito específica que usa o seu imóvel como garantia para depositar o dinheiro solicitado. Ou seja, no processo, ocorre o que chamamos de alienação fiduciária, que consiste na colocação do nome do banco como dono da empresa até você concluir os pagamentos.


Essa é uma forma muito mais segura para os bancos de evitar problemas como inadimplências, principalmente se o seu CNPJ estiver com dívidas. Caso você tenha pendências em excesso, há mais dificuldades de conseguir uma boa quantia ou, até mesmo, ser aprovado no pedido pela falta de confiança no seu perfil.

5. Crédito para veículos

O financiamento de veículos é também uma linha de crédito muito popular, a qual consiste no fornecimento de um valor de entrada para ocorrer a aquisição de um carro ou uma moto. Você escolhe a quantidade de parcelas que precisam ser feitas e analisa as taxas de juros antes de decidir.


Se a empresa tiver um veículo, por exemplo, você pode pedir um crédito exclusivo para atender uma necessidade urgente. Lembre-se que o veículo é posto no nome da empresa até a dívida ser devidamente concluída, o que pode levar pouco tempo conforme o número de parcelas feitas.

O que considerar antes de contratar uma linha de crédito?



Antes de contratar uma linha de crédito para MEI, considere o quanto você precisa para realizar melhorias na empresa. Faça uma pesquisa e anote todas as informações para estudá-las e tomar uma decisão baseada em dados.

Se for avaliado que você realmente precisa contratar uma linha de crédito para MEI, pesquise instituições financeiras de renome. Nunca faça acordos com bancos pouco conhecidos ou que tenham qualificações ruins na internet, bem como comentários negativos reclamando dos serviços.

Não contrate uma linha de crédito para empresas sem ter realizado a leitura do contrato. É nesse documento que você verificará o número de parcelas, por quanto tempo deverá pagar a dívida, quais são os juros e taxas, além do que pode acontecer se você atrasar os pagamentos.


Quer entender mais sobre o assunto? Aprofunde-se em tudo o que você precisa saber antes de solicitar crédito para sua empresa.

Quem pode solicitar uma linha de crédito?

Diversos empreendedores podem solicitar uma linha de crédito para empresas, até mesmo pessoas físicas têm o direito de pedir um empréstimo. Porém é indispensável analisar as propostas feitas pelos bancos antes de tomar qualquer decisão que atrapalhe a sua renda.

Recomendamos que você também converse com o gerente da financeira para entender melhor o contrato e quais são os prazos de pagamento. Não é adequado você assinar o documento sem ter lido as cláusulas e compreendido as informações, pois a falta de leitura pode se tornar um problema.

Linha de crédito para MEI

A linha de crédito MEI pode atingir valores de R$ 1,5 mil a R$ 3 mil ou R$ 300 mil caso você seja um empreendedor pessoa física. Você encontra opções de microcréditos, cartões de crédito, empréstimo com garantia de imóvel e até mesmo o cheque especial para PJ ou LIS.

Linha de crédito para empresas

Caso a sua intenção seja a de contratar uma linha de crédito para empresa, saiba que existem diversas opções disponíveis como o empréstimo com garantia, o financiamento e o crédito para o capital de giro. Há também o Peer-to-Peer, no qual uma pessoa física ou jurídica empresta dinheiro à empresa sem haver a necessidade de contar com um banco.

Como conseguir uma boa linha de crédito?

Consiga uma linha de crédito Pronampe, de maneira rápida e fácil, sem precisar passar por diversas burocracias. Desse modo, você tem mais segurança de realizar a sua contratação, porque as informações são bem organizadas e permitem que você tenha um entendimento prático sobre as etapas de pagamento, parcelamentos e qual o valor cheio do serviço contratado.


Recomendamos que você escolha sempre uma financeira conceituada antes de solicitar a sua linha de crédito para MEI. Caso você faça escolhas inadequadas, pode acontecer de simplesmente não receber o depósito prometido.


Se você é um empreendedor que tem em vista melhorar os serviços da sua empresa e trocar equipamentos antigos por novos, é fundamental avaliar a melhor opção de linha de crédito para MEI. Antes de ficar interessado pelos valores, analise os prazos de pagamento e quais os tipos de tarifas cobradas no serviço.


Saiba que o mais indicado ao solicitar a linha de crédito para MEI é apenas se for realmente necessário. Avalie o que pode ser melhorado em sua empresa, se é preciso adquirir matérias-primas e pesquise os valores para, assim, realizar a compra correta.


Portanto, a linha de crédito para MEI representa uma ferramenta eficaz para impulsionar o crescimento das empresas e possibilita a realização de melhorias ou a aquisição de novos recursos para ampliar as vendas.


No entanto, é crucial realizar uma avaliação criteriosa das opções disponíveis e das vantagens oferecidas pelas instituições financeiras antes de efetuar qualquer contratação. Por isso, é importante compreender o funcionamento das linhas de crédito disponíveis e considerar aspectos como taxas de juros, prazos de pagamento e garantias exigidas.


Gostou do conteúdo e quer entender mais sobre como alavancar o seu negócio? Navegue mais pelo nossa comunidade e fique por dentro. 


Até a próxima leitura! Bianca Becker.

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Bianca Becker De Lima
Sou Estrategista Digital, Produtora de conteúdo e Coordenadora da Comunidade Sebrae. Formada em Administração de Empresas, pós graduada em Marketing pela PUC/PR, tenho especializações em Marketing Digital. Apaixonada pelo vídeomarketing, também ensino pessoas a gravarem vídeos e atuarem no Instagram. Trabalho no Sebrae/PR há 10 anos :)favorite_outline Seguir Perfil
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O crédito não é formado apenas por oferta de recurso financeiro! Por isso, vamos entender como preparar-nos para acessar os recursos oferecidos por diversas instituições financeiras, o que elas avaliam e como devemos utilizar estes recursos. Bem-vindo a Comunidade CRÉDITO Sebrae!
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