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Tire dúvidas sobre: Empréstimo, Financiamento, Crédito e Fampe.

Tire dúvidas sobre: Empréstimo, Financiamento, Crédito e Fampe.

As principais dúvidas sobre Crédito, Empréstimo, Financeiro e Fampe foram respondidas por especialistas do Sebrae. Veja as perguntas e respostas e amplie sua visão sobre esse assunto.

 

EMPRÉSTIMO/FINANCIAMENTO

1. Como saber a hora de pegar um empréstimo/financiamento?

Orientação para segmentos mais afetados:

• Ficar atento às medidas anunciadas pelo governo federal e pelos bancos e instituições financeiras;

• Fazer uma análise prévia de corte de custos e despesas;

• Projetar os impactos da queda no fluxo de caixa.

2. Se for adquirir um empréstimo:

• Consultar sua instituição financeira para negociar o que será oferecido;

• Pesquisar em outras instituições financeiras linhas de crédito em condições especiais, com menores taxas, maiores prazos de pagamento e de carência; 

• Empréstimo suficiente para manter os custos operacionais mínimos durante a crise (de 03 a 06 meses)

3. Qual a diferença entre financiamento e empréstimo e como identificar a melhor alternativa?

A escolha entre um e outro depende da classificação da necessidade da empresa e finalidade de uso do recurso.

4.Devo demitir meus funcionários ou pegar empréstimo para pagar a folha de pagamento?

• Tome decisões com calma e serenidade. Demissão pode reduzir custos no futuro, mas aumenta custos no presente (multa do FGTS, férias e 13º proporcional);

• Analise a possibilidade de reduzir outros custos tentando manter os colaboradores;

• Analise as medidas do Governo que mencionam crédito para este fim, com carência de seis ou mais meses;

• Não tem como custear a folha de pagamento? Busque crédito com melhores taxas de juros, prazos de carência (início de pagamento) e maior prazo total da operação.

 

CRÉDITO

1. O Sebrae vai criar alguma linha de crédito específica para apoio aos pequenos negócios nesse momento de crise?

• Somente as Instituições Financeiras são autorizadas pelo Banco Central para criar linhas de crédito;

• O Sebrae não realiza empréstimos diretamente aos pequenos negócios;

• O Sebrae mantém parcerias com diversos bancos públicos/privados, buscando condições e serviços financeiros adequados para microempreendedores individuais, microempresas e empresas de pequeno porte.

2. Como o Sebrae pode me ajudar com crédito?

• O Sebrae não é instituição financeira, portanto, não pode operar linhas de crédito para pequenos negócios;

• O Sebrae atua na articulação junto às instituições financeiras com o objetivo de facilitar o acesso dos pequenos negócios às linhas de crédito disponibilizadas pelos bancos.

• Através do FAMPE (Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas), o Sebrae contribui para diminuir as dificuldades que os pequenos negócios enfrentam para atender aos pré-requisitos adotados por instituições financeiras no momento da solicitação de um financiamento.

• Acesse e saiba mais aqui.

3. Preciso de fiador/garantidor para obter um empréstimo ou financiamento. O Sebrae pode me ajudar?

• O Sebrae atua como avalista para MEI, microempresas e empresas de pequeno porte por meio do Fundo de Aval das Micro e Pequenas Empresas (FAMPE) através de bancos conveniados;

• A instituição financeira conveniada é quem vai realizar todo o processo de concessão de financiamento, não é o Sebrae.

• O FAMPE é um fundo de aval, não um seguro de crédito, portanto é necessário estar sempre em dia com a dívida contraída junto à instituição financeira;

• É preciso saber se a instituição financeira é conveniada ao FAMPE;

4. Há algum auxílio de crédito para os pequenos negócios por causa do coronavírus?

• O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômica e Social - BNDES anunciou a liberação de R$ 5 bilhões para linhas de crédito para os pequenos negócios. Isso significa que os bancos poderão criar novas linhas de crédito, algumas delas específicas para os pequenos negócios;

• Os bancos estão trabalhando para que essas linhas estejam efetivamente disponíveis aos clientes.

• A equipe do Sebrae está monitorando as ações e medidas dos bancos, bem como as notícias veiculadas nos veículos de imprensa. Fique ligado que sempre atualizaremos as informações em nossos canais de atendimento e meios digitais.

5. O BNDES tem alguma linha de crédito especial para pequenos negócios nesse momento de coronavírus?

• O BNDES divulgou a expansão da linha BNDES Crédito Pequenas Empresas para empresas com faturamento de até R$ 300 milhões ao ano;

• As pequenas empresas que faturam até R$ 4,8 milhões também estão contempladas nesta linha de crédito.

• As Linhas de Crédito do BNDES, para pequenos negócios, são contratadas por meio de bancos comerciais, públicos e privados.

• Fale com seu banco de relacionamento para obter informações mais adequadas sobre acesso às linhas de crédito do BNDES.

6. Qual a melhor taxa de juros de uma linha de crédito?

• As taxas de juros dependem de cada linha de crédito e variam muito de uma instituição para outra;

• Entre em contato com seu banco ou instituição financeira pelos seus sites ou canais de atendimento on-line para obter mais informações sobre as condições das linhas de crédito, bem como sobre taxa de juros;

• Pesquise e compare o CET (Custo Efetivo Total) entre diferentes linhas de crédito de diferentes instituições financeiras para identificar a que possui menor custo.

• O CET (custo efetivo total) é o valor de todas as taxas e tarifas que envolvem a operação de crédito.

FAMPE

1. Qual é a finalidade do Fampe?

O Fampe tem como finalidade exclusiva a complementação das garantias exigidas pelas instituições financeiras conveniadas ao Sebrae na liberação de crédito para pequenos negócios

2. Qual é o papel do Sebrae no Fampe?

O Sebrae atua como prestador da garantia ao banco financiador, isto é, funciona como garantidor da parcela do empréstimo garantida pelo Fampe, funcionando como avalista do pequeno negócio.

3. Qual é o papel dos bancos no Fampe?

Os bancos têm a função de decidir ou não pela aprovação da solicitação de empréstimo, bem como liberar os recursos financeiros para os pequenos negócios e empresas de pequeno porte.

4. O Fampe é um seguro de crédito?

Não. O Fampe não é um seguro de crédito. A empresa, ao contratar o financiamento com a garantia do Fampe, assume a responsabilidade pelo pagamento da totalidade da dívida contraída perante o agente financeiro.

5. Quem é público-alvo do Fampe?

O Fampe é exclusivo para pequenos negócios formalizados dos setores de comércio, prestação de serviços e indústria (incluindo agronegócios) que tenham faturamento bruto anual de até R$ 4,8 milhões, ou seja: MEI – faturamento bruto anual de até R$ 81 mil. ME – faturamento bruto anual de até R$ 360 mil. EPP – faturamento bruto anual de até R$ 4,8 milhões.

6. Em que tipos de financiamento o Fampe pode ser utilizado como garantia complementar?

O Fampe pode ser utilizado nas seguintes modalidades de financiamento:

• Investimento fixo com capital de giro associado.

• Capital de giro puro.

• Desenvolvimento tecnológico e inovação.

• Exportação – fase pré-embarque.

 

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Finanças e Tributos

Comunidade Sebrae
Mariana Carvalho
Mariana Carvalho Seguir

Consultora do SEBRAE/PR | Especialista em Gestão Financeira | Especialista em Gestão Empresarial | Especialista em Controladoria | Head da Comunidade Sebrae de Finanças e Tributos | Mentora de Educação Financeira

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